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广州民间金融街发力互联网金融

随着第三届金交会开幕时间日趋临近,金交会组委会与各金融机构的互动在近期更为密切。上周,记者跟随金交会组委会分别走访了广州民间金融街、广州股权交易中心以及华夏银行广州分行,了解近年来本土各金融机构的发展状况及中长期规划。其中,民间金融街入驻机构数量大幅提升;股权交易中心为中小企融资服务提供更多服务模式;华夏银行在小微金融业务方面的增速亦赶超同行。

民间金融街:127家金融机构进场

近日,广州民间金融街委员会常务副主任廖检文对记者表示,截至目前为止,金融街内机构总数已达127家,其中小额贷款企业39家,占全市的63.93%。而到今年5月底,街内民间金融机构累计为全市7600余家小微企业和个人提供融资430.4亿元,在扶持实体经济方面成效可观。与此同时,廖检文还透露,民间金融街也日益重视互联网金融领域的发展,或将在近期内迎来首家互联网特色小贷企业。

互联网金融基地挂牌

4月29日,广州民间金融街互联网金融基地挂牌,同时成立的还有互联网金融实验室、互联网金融税务研究室、互联网金融法治研究中心三大科研机构,目前已有5家互联网金融企业入驻。

据廖检文先容,金融街预期将在3年内争取集聚互联网金融企业不少于30家,行业代表企业不少于5家,营业收入不低于100亿元,并将重点引进一批互联网金融领域的龙头企业,例如91金融超市、有利网等平台。

唯品会小贷企业将出

据悉,目前唯品会(中国)有限企业正在试点发起设立互联网特色小额贷款企业,并将落户金融街,申报材料已经提交广州市金融办,但要正式成立还有待省金融办审批。届时,广州唯品会小额贷款有限企业将成为广州市首家互联网特色小额贷款的企业。

廖检文透露,唯品会小贷企业的注册资本为5000万元,目前已经获得股东大会通过,如果监管层审批流程顺利,最快将会在6月份完成注册并投入运营。值得注意的是,由于属于此次设立的小贷企业系唯品会旗下的全资子企业,此举打破了小贷企业最大的单一股东持股比例不得超过30%的规定。

欲建金融街征信系统

没有被纳入征信系统,一直是众多民间金融机构头疼的问题,也是发展的桎梏之一。廖检文对记者表示,目前民间金融街正在建设一个更为市场化的征信企业,该征信体系与央行征信系统最大的不同之处在于,并非仅有在商业银行有过贷款业务的用户才有征信记录,而是包含了借款人、企业的信用信息、公安法律信息、税务信息以及行业部门信息等各方面的综合。

为了能够搭建这个综合了各方面信息的金融街征信系统,该系统将会与区公安、法院、地税等7个部门建立信用信息共享机制,为该平台提供借款人及企业的相关领域数据。“金融街信用体系的服务对象将起步于金融街,但并不止步于金融街。”廖检文如是说。

广州股权交易中心:累计挂牌企业668家

目前,我国中小企业超过5000万家,普遍面临“融资难”、“股权流通难”、“资产证券化难”等问题。众多企业希翼利用资本市场做大做强,但仅靠沪深交易所和全国股转让系统难以解决广大中小企业利用资本市场融资发展的需求。

面对这一困境,广州股权交易中心探索“无门槛、有台阶”挂牌政策,即凡是依法设立、合法存续、有完善治理结构的企业,不管是股份有限企业还是有限责任企业,均可挂牌和融资。此外,中心把交易标的价值判断权交给买卖双方,监管则重点则放在建立和完善信息披露机制、欺诈惩戒机制、投资者风险自担机制和股权自由流通机制等方面,而不是以行政化审批决定哪些企业能挂牌交易、以什么样的价格交易。

不收企业挂牌费

目前,中心挂牌有限责任企业平均注册资本680万元人民币,挂牌股份企业注册资本平均1570万元人民币。挂牌的股份企业绝大多数处于赢利状态,利润规模从几十万到几百万元不等;挂牌企业主要分布在制造业、信息技术服务业等行业,全部为广东省内企业,主要集中在珠三角城市,占比超过90%。

值得一提的是,为降低企业融资成本和交易成本,广州股权交易中心采用“先挂牌、后收费”模式,即对挂牌企业不收挂牌费用,而是等挂牌企业成功融资或股权转让之后,再根据交易或融资金额收取一定比例的手续费。

华夏银行广州分行:今年一半新增信贷投向小企

近日,华夏银行广州分行行长肖良茂在接受记者采访时透露,华夏银行广州分行压缩大型客户信贷资产,用于支撑中小微企业融资,其中,小微企业贷款余额66亿元,较年初增长12亿,新增信贷资产占比高达50%。据先容,目前华夏银行在广州、佛山、东莞均成立了小企业信贷部,专门负责当地小企业业务的全流程管理。截至目前,以围绕行业龙头服务上下游企业的“平台金融”模式已经有20个核心企业客户,核心客户旗下的中小企业客户达1036家,授信金额达10亿元。由于一直坚持定位服务于中小企金融,银行中小微授信客户占比达87.32%,其信贷资产占企业授信客户信贷资产的比例则高达63.28%。

助力中小企开“微店”

值得一提的是,在服务于中小企业方面,华夏也运用了互联网思维,其近期搭建的“O2O运营平台”以微信为应用基础,让中小企业主在线上开设“微店”,为小微商户提供在线促销、支付结算、电子现金券以及宣传等服务。

华夏广州分行电子银行部总经理黄琳表示,目前很多中小商户或加盟品牌销售情况受网上冲击较大,很多商户对此很无奈,却又无有效的解决方法。商户通过开设“微店”可以线下店铺带动线上销售,吸引更多的粉丝到商铺的“微店”购买消费,这与线下加盟并不排斥,不仅带动线上购买力,还可以增加商户与客户的互动和粘性。目前有不少客户对这种运营方式颇感兴趣,比如吉之岛、东风日产等正在与该平台洽谈合作。

近期,广州民间金融街拟发力互联网金融业,《关于促进广州民间金融街互联网金融创新发展的若干意见(试行)》(下称《意见》)近日正式启用。这也是广州市首个面向互联网金融机构的扶持政策。《意见》从落户奖励、房租补贴、经营业绩奖励、财政支撑、上市融资扶持等方面都将给予相应的扶持奖励,并制定了五大创新性条款。

根据建设规划目标,广州民间金融街互联网金融产业基地力争在三年内,集聚互联网金融企业不少于30家,行业代表企业不少于5家,营业收入不低于100亿元,将其建设成为国内外互联网金融创新和产业发展的核心区域之一。

入街机构注册资本500万即获奖励

在具体支撑措施中,《意见》从落户奖励、房租补贴、经营业绩奖励、财政支撑、上市融资扶持等方面都将给予相应的扶持奖励。其中,注册资本在500万元以上1000万元以下的法人机构及组织,即奖励30万元。年度营业收入总额在3000万元以上即可获得奖励,最高奖励80万元。此外,还将针对互联网金融机构租赁办公用房给予实际租金50%的补贴。

《意见》指出,这些优惠政策适用于在民间金融街注册或运营的、在越秀区进行工商注册和税务登记的从事互联网金融相关业务的机构、组织和个人。其涉及产业范围十分广泛,不仅包括P2P网络借贷平台、众筹融资、大数据金融、第三方支付、互联网金融门户等互联网金融机构,还包括为互联网金融机构提供移动通信、大数据处理等技术服务机构,以及主要为互联网金融机构提供服务的孵化器、创业园、科技园等创新服务载体。

扶持资金申请设“第三方”把关

按照规划,广州民间金融街互联网金融基地将重点关注企业集聚和风险管理。

一方面,将加强企业集聚。引入、设立并重点培育一批互联网金融龙头企业,如第三方支付、网络小额信贷、众筹融资、新型电子货币等机构及网络金融服务平台,逐步构建完善的互联网金融产业链,争取年底前类似企业达到15家。

另一方面,将强化风险防范。为了更准确地把握基地内部企业的情况,目前互联网基地拟成立由第三方互联网金融专业人士组成的独立评审委员会,企业要获得相关的资金扶持必须通过评审委员会的认定。认定标准包括企业的注册资本、团队资质、信用记录、经营模式及风控手段等情况。金融街管委会表示,希翼通过风险准备金、风险补偿基金、创新风险保障模式等途径促进互联网金融企业规范创新发展。

据了解,位于越秀区的金融街互联网金融基地于2014年4月29日成功揭牌,是广州市首批获批筹建的三大互联网金融产业基地之一。现已成功引入6家互联网金融企业,并与一些国内互联网金融行业龙头企业达成合作意向。此外,广州民间金融街互联网金融产业基地还联合国内知名高校,创新设立互联网金融实验室等开放式创新应用平台,重点研究互联网金融产品创新、业务创新、互联网金融税收问题和法律问题等。

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